Educație financiară

O majoritate din oameni termină sistemul formal de învățământ, fără a-și fi consolidat o educație financiară solidă și devin adulți cu dificultăți în gestionarea banilor.

Comportamentul financiar al persoanelor ce nu au beneficiat de educație financiară tinde să se împartă în două extreme: prima extremă este cea de teamă cu privire la cheltuirea banilor iar a doua extremă este cea de cheltuit compulsiv și spontan. Niciuna din aceste extreme nu este sănătoasă sau rentabilă pe termen lung, deci este esențială o educație financiară minimală.

Unul din instrumentele elementare pentru gestionarea eficientă a banilor este bugetul personal.

O persoană/familie care are un buget personal știe exact unde se duc banii și își planifică cheltuielile, are bani puși deoparte pentru situații de urgență, se bucură de vacanțe și alte plăceri fără a acumula datorii.

O persoană/familie fără buget personal tinde să trăiască din salariu în salariu și adesea nu are economii, este vulnerabilă la cheltuieli neprevăzute, cum ar fi o reparație costisitoare, și este mai predispusă să acumuleze datorii.

Un buget personal este mai mult decât un instrument financiar; este o metodă de a-ți organiza viața și de a-ți construi un viitor stabil.

Multora dintre noi nu le place cuvântul „buget“, pentru că îi duce cu gândul la restricții și limitări. Dar un buget eficient reprezintă, practic, un plan pentru administrarea banilor tăi, iar utilizarea unui buget nu înseamnă că te limitezi – înseamnă că cheltuiești cu un scop și că te îndrepți spre atingerea obiectivelor tale, având întotdeauna resurse pentru un plan de rezervă.

Când ai un buget realist, ai, de fapt, un plan de acțiune și o imagine clară despre ce faci și unde se duc banii tăi. De aceea, bugetul reprezintă o parte importantă a fundației bunăstării tale financiare.

Să ai un buget este esențial dacă vrei să scapi de datorii, dacă vrei să-ți cheltuiești eficient veniturile și dacă vrei să te bucuri de prosperitate. Cine n-ar vrea să realizeze măcar unul, dacă nu toate aceste lucruri? Fără un plan pentru banii tăi (adică fără un buget), cum să te aștepți ca banii să lucreze pentru tine în loc să muncești tu pentru ei?!

Așa că abordează ideea de buget nu din perspectiva limitării și a penuriei, ci din perspectiva abundenței și a libertății.

La administrarea unui buget personal este important a se avea în vedere :

• - perspectiva pe termen scurt (venituri curente și cheltuieli curente generate de întreținere, hrană, impozite și asigurări obligatorii etc.)
• - perspectiva pe termen lung (investiții, economii, posibilitatea apariției unor evenimente neprevăzute care generează cheltuieli neplanificate, pensionarea etc.)

Economiile sunt o sumă de bani pusă deoparte ca urmare a amânării unui consum (a unei cheltuieli) – amâni consumul de acum pentru a putea avea în viitor un consum mai mare.
Investițiile sunt activități care au ca scop folosirea unei sume de bani în vederea obținerii în viitor de profit – renunți la consumul imediat în favoarea unui consum viitor posibil dar negarantat