Educație financiară => Gestionarea riscurilor
Economii și investiții
Economiile și investițiile reprezintă cel de-al treilea pilon important al finanțelor personale. E important să economisești? Întreabă 100 de oameni și vei primi, în unanimitate, un răspuns afirmativ. Mergi mai departe și întreabă-i pe aceiași 100 de oameni câți dintre ei economisesc. Vei descoperi că mult mai puțin. Doar 1 din 3 români obișnuiește să economisească lunar. Din această categorie fac parte oameni cu vârsta cuprinsă între 30 și 39 de ani, cu studii superioare și care dispun de venituri ridicate. Iată, deci, că un nivel ridicat al veniturilor favorizează economisirea.
Dincolo de realitatea (tristă și îngrijorătoare) din statistici, economiile reprezintă unul dintre pilonii esențiali domeniului finanțelor personale. În primul rând, pentru că te ajută să fii pregătit ca să faci față fără probleme unor situații neașteptate. E cazul fondului de urgență (sau trusa de prim ajutor financiar), adică acea sumă de bani (de la câteva sute la două – trei mii de lei), instrument deosebit de util atunci când se strică ceva în casă sau au de rezolvat rapid o mică problemă medicală. Pentru situații mai complicate a căror soluționare necesită cheltuieli semnificative, ai la dispoziție fondul de siguranță. Cum o să te descurci dacă ai rămas fără loc de muncă? Ți-a dispărut sursa principală de venit? Ești în situația de face față unei probleme de sănătate mai serioase? La toate aceste întrebări, răspunsul ți-l dă fondul de siguranță. E vorba de o sumă de bani egală cu 3 – 6 luni de cheltuieli (ideal 12) la care apelezi atunci când te confrunți cu o situația dintre cele menționate.
Fondul de urgență și cel de siguranță fac parte din categoria celor de rezervă. Cum poți ajunge să dispui de ele? Economisind o parte din venit. Când e bine să faci asta? De îndată ce încasezi salariul, nicidecum la sfârșitul lunii, când, de cele mai multe ori, nu mai rămâne nimic.
Iată cum te pot ajuta economiile
Dar faci economii doar pentru a te pune la adăpost în eventualitatea unor situații neprevăzute sau neplăcute? Nici vorbă. Există, fără îndoială, și alte obiective pe care le poți avea în vedere: o achiziție de valoare mare (casă, mașină), poate o vacanță pe care ți-o dorești, studiile universitare ale copiilor. Indiferent dacă ești preocupat de unul, două sau toate aceste posibile obiective, e bine să știi că economiile te pot ajuta pentru fiecare dintre ele.
Cum poți economisi?
Există mai multe tipuri de instrumente: depozite bancare, conturi de economii și chiar titluri de stat. Nu uita că poți face economii și fără să scoți bani din buzunar: făcând un buget personal, plătindu-ți la timp obligațiile față de ceilalți (facturi, impozite, ratele la bancă), folosind o listă de cumpărături sau, pur și simplu, amânând cu 24 de ore decizia de a cumpăra ceva.
E momentul să discutăm și despre investiții
Nivelul superior al economiilor e reprezentat de investiții, adică acele plasamente financiare în diferite active pentru ca, în viitor, să poți obține profit.
Spre deosebire de economii, investițiile presupun o pregătire prealabilă: eliminarea datoriilor de consum, constituirea fondurilor de rezervă (urgență și siguranță), cunoașterea profilului de investitor și, nu în ultimul rând, stabilirea orizontului de timp. Acest ultim aspect e important pentru că, în funcție de intervalul de timp în care dorești ca investițiile tale să producă rezultate, poți alege diferite tipuri de instrumente. De asemenea, e important să ai în vedere randamentul (câștigul) pe care vrei să-l obții, riscul (probabilitatea de a pierde parțial sau total banii investiți) și lichiditatea (capacitatea unui activ de a fi transformat în bani).
Investițiile te pot ajuta, la rândul lor, să atingi obiective importante unul dintre ele fiind pensia. Dar pentru ca acest obiectiv să poată fi atins, e important să-l planifici cu atenție.
Dacă ai nevoie de sfaturi, nu ezita să apelezi la ajutorul unui consultant financiar, care te va ghida în tot acest proces.